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《意见》的出台,既是银保监会落实党的十九大精神的一项具体改革举措,也是落实第五次全国金融工作会议关于推动金融机构回归本源、专注主业要求在农村商业银行的细化落地,对推动农村商业银行坚持正确的改革发展方向,更好满足实体经济结构性、多元化金融服务需求,具有十分重要的意义。一是有利于农村商业银行更好地改进支农支小金融服务。特别是在当前部分小微企业和民营企业经营遇到困难的形势下,农村商业银行作为主要的地方法人银行机构,能够通过扎根当地、潜心服务,更好地帮助企业纾难解困,推动实现金融与实体经济良性互动、共生共荣。二是有利于构建多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系。通过监测指标的定量评价和监管措施的硬性约束,对农村商业银行的经营定位进行纠偏,确保农村商业银行落实好中小银行的定位要求。三是有利于农村商业银行更好地防控金融风险。通过对农村商业银行坚守定位、强化金融服务的要求,引导树立服务实体、“做小做散”是防范风险根本之策的理念,建立完善适合支农支小主业特点的风险管理机制,从根本上防范化解金融风险。

第一,在了解客户环节,需要对客户的需求进行更全面、更深入、多维度地挖掘,需要充分理解客户的财富积累阶段、家庭结构、财富观念、财富管理目标和风险偏好,从而获得充分的财富规划信息输入。第二,在方案制订环节,要将客户财富管理目标、市场大类资产观点、客户风险偏好和可选的投资标的进行恰当的匹配,制订相应的规划,包括保障规划、退休规划、传承规划等,以及对应的金融资产配置方案。资产配置方案需要根据客户生命周期目标具有一定的稳定性,适当拉长客户资产配置周期的视角,引导客户寻求更加长期稳健的回报。第三,在交易执行方面,要保证资产配置策略执行的纪律性和透明度,确保合规的同时,提升交易流程的便捷程度,包括提升全流程线上交易、客户授权交易等。第四,在跟踪检视方面,除了定期的资产配置检视外,要及时将市场变化和投资

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